转贷之前——三思而行

走向财富自由（第七十讲）——

转贷之前——三思而行

这期AIMS宝泽房屋贷款“走向财富自由”讲座中，AIMS宝泽房屋贷款的资深贷款经理Jason Wang先生想跟大家谈一谈关于转贷的话题。去年到今年年初澳洲储备银行连续几次的利率调升使现期澳洲的现金利率攀升至十一年来的最高位，贷款利率也随之水涨船高。对于选择了浮息房贷的广大华人同胞来说，虽然我们的贷款利率不受人支配地一涨再涨，但是我们可以选择最适合我们自己的贷款产品。

但在考虑转贷之前，AIMS宝泽房屋贷款想提醒广大客户的是，转贷前，不妨仔细考虑一下自己现有的贷款和自己的经济情况及生活方式，选择最适合自己的贷款，有时候转贷也许并不是最明智的决策。

转贷之前需要考虑的问题包括：

1）            贷款产品的功能  服务一个贷款数年之后，贷款客户的经济状况和生活方式或许有了巨大的变化，原来适合自己的一些贷款功能和特色是否还适用？对于银行的贷款客户而言，贷款产品的附加功能和特色在起初申请贷款的时候很有诱惑力，但是这些服务往往需要收取额外的服务费用，如果您并没有充分地利用这些贷款功能，这笔费用原本是可以节省下来的。

2）            贷款的服务优劣 有的贷款产品用低利率吸引客户，但是如果与之相配套的贷款服务非常糟糕，那么贷款的低利率也会让您还起贷款来心里不舒服。房屋贷款往往是我们一生中最大的一项投资，如果您和您的贷款机构没有令人满意的交流和相互配合，就不值得为了节省一点小钱而为自己徒增许多麻烦。

3）            房屋的增值  工薪一族的贷款客户为了还贷款辛苦工作，努力还贷，那么您的贷款和物业也应当像您一样努力工作，在准备要转贷款前，不妨请估价师对您的物业进行一次估价，如果物业的价值有了很大的攀升，无论是增加贷款还是购置投资房，您就有了更多的筹码和贷款机构进行谈判。

4）            转贷与否  AIMS宝泽房屋贷款的资深贷款经理Jason Wang先生想提醒大家的是，在决定转贷之前，您一定要找具有丰富经验的专业的贷款顾问好好谈一谈，对他表明您对于现在贷款的意见和期望，并提出您对于贷款利率或功能的要求，有时候，转贷并不是最好的选择，如果你的贷款机构因为您是一位忠诚客户而给您一定折扣，也许比您转贷更优惠并省却诸多麻烦。因为转贷款必定会发生一些费用，即使您为原来的贷款已经服务满了五年，在转贷去另一家机构时作为新贷款成交，多多少少都会发生贷款手续费或者成交费用。

5）            何时转贷  AIMS宝泽房屋贷款的资深贷款经理Jason Wang先生对于想要转贷客户的建议是，转贷的最好时机往往是你的生活发生改变的时候，例如家庭增添了新成员，您也许会把贷款还款额降低到最低还款额；或者是想要旧房换大屋的时候。

6）            转贷的目的  无论转贷与否，我们的最终目的是为维持健康的经济状况并追求高回报的投资组合。而对于房屋贷款来说，自住房的贷款和投资物业贷款，他们的贷款运行规则是截然不同的，对于自住房贷款，我们的最大目标是尽可能地降低贷款额以减少贷款利息支出，争取早日付清贷款；对于投资物业的贷款，我们应当时时监控投资物业的价值和贷款额的差额，如果投资物业有了很大的增值，我们可以通过增加贷款再购置投资物业，以用来合理避税或者构筑更宏伟的投资组合。

寻找最适合您的贷款，正如好马配好鞍的道理一样。选择是建立在什么样的功能才适合您的生活方式的基础之上的。选择贷款要记住一个原则：把尽量多的钱尽可能长时间地留在房屋贷款帐户中，同时确保只为您绝对用得着的功能开支。有着十六年贷款业专业经验的AIMS宝泽房屋贷款能为您度身定制最适合您需求的方案。有任何贷款投资方面的问题，请拨打我们的热线电话：(03) 9618 7888。

专栏主持: Jason Wang王琼标

宝泽房屋贷款信贷业务发展高级经理

宝泽房屋贷款销售人才开发经理

佳来地产高级业务发展经理

佳来财富网个人金融专栏主持(澳洲站)

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