为什么会有选择比例的区别

HJT澳信国际（维达贷款）

华人客户在寻找贷款的时候，着眼点一般只有一个：利率及其相关的费用。透过现象看本质，我们今天就来分析一下贷款时寻找低利率这个现象，让大家了解更多普遍关心的问题。

谈到贷款，能说的东西自然就多了起来。一个贷款通常会包含好几个要素，选银行、找代理、比利率、压费用、准备申请文件、评估申请时间等等。如果一个完整的贷款基数是100分的话，我们不妨来对比一下每个人不同的打分标准。

从客户的角度出发，大家肯定习惯于按重要程度的顺序进行如下排列：第一是利率，利率永远是重中之重。按照总体贷款100分的计算标准来讲，客户通常会给利率打50分左右；第二，各类贷款的附加费用，如申请费、年费、月费、服务费、罚款等等。和利率一样，大家对这部分的爱憎程度不亚于利率本身。大家会给这部分再加个20分。搞定了这两个老大难问题，大家才开始对比服务本身了。经常会有这样的客户坐在我们面前，说，你讲讲吧，你们有什么服务能提供给我的，让我看看你们比银行好在哪里，比其他的贷款公司好在哪里。大家计算着我能不能给你的服务打另外的30分。

于是我们开始搬起指头数家珍，细数着我们和银行的差异和优略，我们说银行只能推荐给你他自己的产品，而我们会对比所有的银行然后再选择最适合你的那款；银行只要这一次把贷款推销给你就大功告成，而我们会一年又一年关注市场寻找更有竞争力的产品来为你服务；银行不会分析你的情况也不会有专家级的人物站出来教你投资的技巧和策略，而我们就会从投资角度看待你的贷款和房产，为你分析战略优劣。。。。一番诸如此类的话。其实，社会分工的本身就说明差异决定了存在的必然。服务类型的公司必然要体现服务的价值。

那么，我们又是如何看待一个完整贷款的几大要素呢？同样按照100分的标准，我们接下来就和大家一起理顺我们的顺序分布。

首先，利率及其附加条件。在对利率的关注程度上，我们和大家的看法是一样的。利率作为银行机构提供的产品，都会带有某种条件，构成这些条件最大的部分就是费用。我们会把这利率和费用一起放在首位共同分享50分。拿不到好利率的贷款公司就算不上能提供一流服务的贷款公司。好利率是使双方都满意的先决条件，这个利率可能不一定是那个最低的，却一定是最适合你的。接下来，我们把能否批准贷款视作第二个重要环节。试想一下，客户找我们的目的是什么？就是要拿到资金。拿不到钱，什么低利率都请免谈。仅仅把利率讲得头头是道结果到头来申请被拒绝，那么利率无论多么好也是没有意义的？因此，我们为批准贷款这一要素打20分。

我们再问一个问题：大家贷款是为什么？相信答案一定是买房投资。既是投资就需要回报，但却不是所有的购房者都有能力做到回报最大化。所以，我们在这里把很重要的20分加在为客户制定能获得最大投资回报的贷款策略上。这一点，如果没有多年的地产投资经验，没有逾千客户投资实际案例的积累，没有成功与失败的体会，恐怕是做不好甚至根本做不到这项服务的。

最后，还有同样重要的10分。这个话题可以回到最上面讨论的有关银行与我们服务的区别。服务行业最怕的就是业务知识不够、服务水平不够以及服务不到位。因此，我们把这个10分留给专业知识和业务水平。只有专业、到位、高品质的服务，才能够让你的贷款变得真正丰满起来。

这时，相信大家都开始明白贷款中需要考虑的多个因素究竟是什么了。如果在往常的市场条件下，我们会说大家追逐低利率的精神还合乎情理；但是，现在的情况和以往完全不同，我们都看到利率像飞一样往上涨，谁都无法预测究竟会涨到多少，市场处于一个扑朔迷离的状态。在这种情况下，再把眼光盯在利率上就失去了意义。银行之间的利率差别已经非常微小，浮动利率与固定利率之间的差别也变得让所有人捉摸不透。更可怕的是，没有任何人能判断现在的低利率是不是明天就会涨成最高的一个。

都说次贷危机的漩涡越卷越深，不知道什么时候就会波及到谁。这个时候如果金融家们仍旧去比拼利率，那么只会造成服务质量越来越差，因为这是降低成本不得已的方法。谁都不希望市场又回到那个时代去。处于崩溃之际的市场，本身已经非常脆弱，在这种状态下，大家关注的问题应该是如何保护自己不受冲击或把冲击的影响降低到最小的限度才对。正确的做法是能够做到知己知彼，正确估计自己的收入与支出状况，对了解自己的抗冲击能力充分把握，能够提前准备，才能处变不惊。

现在，您还要把选择最低利率放在首位吗？

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