走向财富自由（第77讲）
建立您的个人财富计划
佳来财富网www.cinon.com供稿
勤俭持家、善于理财的华人同胞们，在澳洲大陆实践“勤俭致富”的同时，也愈来愈认识到“投资致富”的重要性。投资理财，作为一个人一生必须面对的功课，值得大家投入时间和精力去认真面对。
通常而言，我们把资产分为四大种类：现金资产、债券、房地产和股票。他们是构筑您财富大厦的基本要素。这期AIMS走向财富自由讲座里，AIMS的贷款资深经理
资产种类 | 投资年限 | 优势 | 风险 |
现金资产：包括银行存折、国库券、定期存款及现金管理基金。和健康的商业运作一样，投资组合中应当保留一定比例的现金资产以应对交易及提款的需要 | 短期 （1－3年） | · 提取容易 · 为长线投资打下铺垫 | · 回报相对较低 · 受物价通胀影响，现金购买力被削弱 · 对于利率走势极为敏感 · 利息收入要被征税 |
债券：由政府或大金融机构以融资为目的而发行。当您购买债券的时候您实际上是把钱借给债券发行商，并在期末赚取利息。 | 中短期 （3－5年） | · 相对较安全，因为回报率是固定的，通常基金受保护。 · 与其它资产类型相比不容易挥发 · 能得到基金的盈利收益回报 | · 回报相对较低 · 受物价通胀影响债券价值降低 · 对于利率走势极为敏感 · 如果基金没有盈利，无法保证回报 |
房地产：包括住宅类、商业、工业和零售物业和土地，亦包括度假村、农场、葡萄园、道路和电站。 | 中期 （5年） | · 产生稳定的收入和资产成长。长期看，房地产的表现比债券和现金资产都要强。 · 资产产生的收益可以获得税务优惠（如：房屋折旧） · 通过房地产管理基金投资房地产，风险降低，因为资金被分布到不同的地产类别中去。同时能方便地提取现金。 | · 初期投资资本大 · 交易成本高（印花税高） · 维护费用较高如果投资房地产基金，以上不利因素能够得到控制。 |
股票：购买一个公司的股票意味投资者部分成为公司所有人。投资购买股票类基金间接地使您能投资到不同的股票种类和组合中去。全球股票基金使投资者能购买世界范围的股票种类。 | 中期到长期 （5－7年） | · 是长期资产类别中较有潜力的 · 能产生稳定的收入流 · 投资澳洲股票有税务优惠 · 流动性较强，因为股票能被方便地卖出 | · 短期股价易波动， 收益不稳定 · 短期股票价值容易挥发 · 如果公司股价大幅下跌投资者抛售，造成资产损失 |
AIMS的贷款资深经理
大家都知道：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里是投资市场的至理名言，合理的投资比例能保证您的财富稳定健康地成长。
举例来说，你开始的投资比例为，30％的股票，30％的房地产，30％的银行存款（固定利率），10％的现金。一年之后，股票市场表现良好，大行其道，那么您的投资构成就变成了以下的比例：40％的股票，25％的物业，20％银行存款（固定利率）和15％的现金。明显，这样的构成使您的股票占有的投资份额显著增多。许多投资专家建议在这时候需要平衡投资的构成，也就是卖出一部分股票资产，把这笔资金转移到物业和银行存款。如此操作，您就成功地在股票价格走高的时候以高价卖出股票，而在房地产市场走低的时候，低价买进物业。
AIMS资深贷款经理Jason想提醒您，把钱放在银行看起来似乎很安全，因为钱得到了保障，但是钱的购买力并没有。如果您现在把钱投入到一个为期20年的定期存款中去，如果通货膨胀率是3％，那么二十年之后您的钱大约缩水了50％。如果您要保护您资产的购买力，您应当尽早地考虑一个妥善的投资方案，只有在您的投资方案能带来稳定的资产增值时，长期来讲，您的资产才能得到保护。
房屋购买或者是制定投资计划是一项相当大的经济行为，考虑各个客户有不同的自身经济条件，AIMS设有多种不同的贷款产品适合不同客户的投资需要，对于想贷款投资房地产的客户，AIMS能为您度身定制最适合您需求的方案。如果有任何贷款投资方面的问题，请拨打我们的热线电话：1300 132 467。
专栏主持：
宝泽房屋贷款信贷业务发展高级经理
宝泽房屋贷款销售人才开发经理
佳来地产高级业务发展经理
佳来财富网个人金融专栏主持(澳洲站)
欢迎赐教：(02)9215 2836
0418 168 606
贷款热线： 1300 132 467
（重要声明:本专栏仅供参考，读者据此进行各种活动，均与作者无关）
