走向财富自由（第72讲）

在这一期的AIMS“走向财富自由”讲座里，AIMS的贷款顾问Jason Wang想与您探讨一下“合理避税”这个问题。在用贷款进行房地产投资或其他方式的投资时，通过贷款——买房——抵押贷款——投资——再投资这个传动（Gearing）过程循环往复，及早投资具备升值潜力的物业或其他基金股票，能使您的净财富稳键地增长，这其中的一个重要环节就是 “合理避税”。

AIMS的贷款顾问Jason Wang说，大家可能已经知道，通过贷款投资，由于要支付贷款利息，我们可以获得“负扣税”，即您在一个财政年度内缴纳的贷款利息，这部分钱会以退税的形式从您的税费中退还给您，这也是澳洲的高收入人群在应对高昂的税率时，纷纷通过投资省钱的诀窍，我们明白“投资传动(Gearing)”的过程能够为我们带来负扣税的优惠，使财富更快增长，但是我们是否明白如何把负扣税带来的优惠最大化呢？这里就牵涉到您的投资合伙人或伴侣的税率问题，让Jason Wang来为我们说明如何灵活地实现最大化的合理避税。

身为AIMS澳洲信贷资深贷款顾问的Jason Wang遇到过很多贷款投资客户，但并非每个贷款投资客户都明白合理避税方面的诀窍。

Jason建议，在开始投资时，投资贷款的客户，特别是有合伙人的，要好好考虑以下几个问题：

l         投资贷款的整个过程中，谁的税率高？谁能得到负扣税带来的最大优惠？

l         投资过程有多少年的负扣税优惠？还是这项投资不能享有负扣税？

l         当这项投资被卖掉以后，谁的税率低，谁能支付最少的资产所得税？

l         有生之年，您是否就打算把生意卖掉？

l         是否可以把合伙人的资产也作为抵押来借贷？

Jason Wang表示，在决定投资贷款的所有权时，您要考虑许多因素来保护自己的利益，如果破产了怎么办？如果遭到起诉怎么办？因为这些因素相当复杂，您可以咨询AIMS的投资贷款顾问后再做决定。

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“选择合理的投资贷款人能使您在投资过程中节省税费”，这是AIMS贷款顾问给您的忠告。AIMS关于选择投资贷款所有权决窍的忠告不仅限于此，我们的投资贷款客户还要知道：

1.         较低收入者应当用现有资金进行投资，而较高收入者应用贷款进行投资，这样会使较高收入者和较低收入者同时享有退税优惠。因为高收入者税率高，退税多，而低收入者要缴纳的收入税就相应较少。

2.         贷款投资在回报较低的项目上时，应当注册在高收入者的名下，这样税收的优惠最大化，相似的，高回报投资项目应当注册在低收入者的名下。

3.         如果借贷投资是在高收入投资者名下的，可以考虑把税后投资的钱转贷款转到低收入合资者的名下，这样可以合理避税。

4.         在某个财政年您的全年总收入不是很高的时候把资产卖掉，这样您可以少付大笔资产所得税。

     这里一定要注意一个问题，当贷款投资者或者其合伙人面临诉讼甚至破产的境地时，资产保护法对于资产是注册在谁名下的，影响是非常大的，所以一定要慎重考虑

专栏主持: Jason Wang王琼标

宝泽房屋贷款信贷业务发展高级经理

宝泽房屋贷款销售人才开发经理

佳来地产高级业务发展经理

佳来财富网个人金融专栏主持(澳洲站)

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